Охота на биткоины

Трудности легализации криптовалюты в России

Виртуальные деньги и онлайн-гемблинг будто созданы друг для друга. Однако российский регулятор, в отличие от европейских и заокеанских коллег, планирует объявить биткоин вне закона. Участники рынка, политики и юристы проанализировали для Betting Business Russia законодательную инициативу Минфина РФ и предложили варианты ведения бизнеса после принятия поправок. 

Кто на новенького?

Для интернет-сегмента игорной индустрии криптовалюта подходит идеально. Она работает по всему миру, стоимость транзакции в системе невелика. В отличие от безналичных платежных систем, где каждая операция оставляет запись в базе, подконтрольной банку или государству, биткоин предполагает полную анонимность пользователя. К безусловным преимуществам можно отнести доступный всем держателям кошельков контроль над средствами и практически мгновенный их вывод. Биткоин сделал все, чтобы к нему было легко подключиться и легко использовать, отмечает управляющий БК «Ф.О.Н.» (Fonbet) Константин Линев.

Приманка для мошенников

Создателей системы упрекают в разработке практически безукоризненной схемы по отмыванию денег. Преимущества работы без государственного надзора, инкогнито, уже оценили нелегальные и полулегальные операторы мирового онлайн-гемблинга. Как пишет Gambling Insider, на нерегулируемых и частично регулируемых рынках платежи в криптовалюте принимают более двухсот онлайн-казино.

«С одной стороны, Правительство США, спецслужбы контролируют основной пул биткоинов, поэтому их выгодно использовать. С другой стороны, нужно понимать, что транснациональные криминальные группировки активно оперируют криптовалютой», — отмечает директор Института политических исследований, член Общественной палаты РФ Сергей Марков.

Виртуальные мошенники уже смекнули, что биткоины — золотая жила, и взялись активно ее разрабатывать. Один из механизмов вымогательства — уничтожение доступа к файлам. По данным Dell SecureWorks, вирус CryptoLocker шифрует все данные компьютера сертифицированным Microsoft-ключом, и доступ к ним утрачивается. Держателю биткоин-кошелька приходит требование выплатить эквивалент $300 в обмен на возобновление доступа к файлам.

Показательным мошенничеством стал случай с Sheep Marketplace. Продавец онлайн-магазина, специализирующегося в числе прочего на продаже наркотических средств, нашел брешь в системе и похитил 5400 биткоинов (в августе 2014 года — более $3 млн).

Конкурент карточным сервисам

Участники рынка, работающие в правовом поле, менее оперативно, чем нелегалы, но переходят на цифровые деньги. В сентябре 2014 года поддерживать операции с биткоинами начали онлайн-букмекеры 5Dimes, Bookmaker и Heritage Sports. В течение следующих пяти лет 5 из 10 ведущих игорных операторов перейдут на криптовалюту, считает директор-учредитель организации Bitcoin Foundation Джон Матонис (Jon Matonis).

Чтобы прогноз господина Матониса сбылся, BTC необходимо решить минимум две задачи. Во-первых, получить признание биткоина как денежной единицы на государственном уровне. Во-вторых, преодолеть противодействие гигантов карточных сервисов, которых все заметнее беспокоит оперативный и не поддающийся контролю конкурент. В отчете о ситуации на рынке платежей, опубликованном компанией MasterСard, биткоин неоднократно упоминается как конкурент. «Быстрые и значительные технологические изменения приводят к возникновению инновационных способов оплаты (криптовалют, таких как биткоин) и программ, которые могут поставить нас в невыгодное положение относительно конкурентов и привести к снижению использования продукции MasterCard», — цитирует документ Bitcoin magazine.

Казнить нельзя помиловать

В отличие от рынка, оперативно реагирующего на новые тенденции, правительства большинства стран пока не определились, как реагировать на виртуальную валюту.

К моменту публикации статьи в Европе биткоины официально признаны деньгами только в Германии. На прибыль, полученную от их продажи, введен 25-процентный налог в случае, если сделка состоялась в течение года после покупки виртуальных денег.

На азиатском континенте частичное признание BTC получил в Сингапуре. Операции с ним облагаются стандартным налогом на товары и услуги (7%).
В США, где, по неофициальной версии, и создали биткоин, криптовалюту считают имуществом. Законодатель сформулировал перечень обязательств для компаний и частных лиц, оперирующих BTC. В частности, с зарплаты, полученной в биткоинах, взимается подоходный налог.

Гораздо внушительнее список стран, где правительство либо не определилось по отношению к биткоину, либо пока не озвучило свою позицию. Власти Швейцарии и Австралии считают, что пока нет необходимости регулировать криптовалюту — слишком невелика ее роль в финансовой системе.

Канада и Великобритания никак не решат, где ставить запятую в «казнить нельзя помиловать». Первый в мире биткоин-обменник появился в Канаде, но официально BTC не является в этой стране законным платежным средством. Еще год назад британские банки отказывались поддерживать криптовалюту, но не так давно Центральный банк Англии обнародовал доклад, в котором позитивно оценил преимущества законного оперирования цифровыми деньгами.

От запрета до уголовной ответственности

Первой в мире страной, выступившей против использования BTC, стал Китай. Постановление о запрете спровоцировало падение курса биткоина с исторического максимума в $1240. Украинский Нацбанк и российский Минфин с завидным единодушием дали криптовалютам определение «денежные суррогаты» и тоже их запретили. Но если в Киеве этим ограничились, в Москве инициировали кампанию против виртуальных денег. Первым этапом стала блокировка сайтов. В январе 2015 года Роскомнадзор на основании судебного решения Невьянского городского суда Свердловской области заблокировал пять ресурсов, популяризирующих биткоин.

Следующая фаза — введение административной ответственности за создание, использование и распространение информации о «денежных суррогатах». Разработанный Минфином РФ проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» уже прошел общественную экспертизу. Далее — рассмотрение в Правительстве, затем в Федеральном Собрании.

Проект уточняет понятие «денежные суррогаты» и предусматривает наказание за осуществление любых операций (обмен, покупка, продажа) с ними. 

«За оборот «денежных суррогатов» законопроектом предусмотрены штрафы. Для граждан — от 5 до 20 тыс. рублей. Для должностных лиц — от 20 до 100 тыс. рублей. Для юридических лиц — от 500 тыс. до 1 млн рублей», — поясняет управляющий партнер юридической фирмы «Толкачев и Партнеры» Артем Толкачев.

Юрист ООО «Правовая Линия» Мария Лепщикова уточняет, что помимо денежных взысканий предполагается наказание в виде блокировки сайтов. «Документ запрещает оперирование криптовалютой, в частности биткоинами, под угрозой привлечения к административной ответственности, а также под угрозой блокировки ресурсов, размещенных в сети Интернет», — уточняет специалист.

Без паники!

Среди участников игорного бизнеса законодательная инициатива Минфина РФ вызвала разные оценки, в том числе поддержку. «С помощью регулирующих инструментов государство обязано защищать собственную экономику. Поэтому не надо пенять регулятору за осторожность, — рассуждает Константин Линев. — Понятные, проверенные временем платежные системы в России не запрещены. Биткоин интересен букмекерам как быстрый технологический продукт. Он вне конкуренции для live-ставок, когда клиент ставит на действие, которое будет совершено через небольшой промежуток времени. В остальном биткоины ничем не лучше других платежных инструментов, применяемых в беттинге. Мы соблюдаем непреложный закон букмекерства: если статистика показывает, что это приносит выгоду, — используем. Биткоины ставим в очередь после наличных средств, банковских карт, платежных систем, уже давно интегрированных».

В отличие от участника рынка, Сергей Марков не видит выгод от оперирования биткоинами. «Криптовалюта — как плесень. Может быть, когда-то ей найдется и позитивное применение. Пока не нашлось», — уверен политик. Прогнозы, что запретительная тактика приведет к еще большей изоляции Российской Федерации на мировом финансовом рынке, политик считает безосновательными. «Страну, у которой нет союзников, кроме Китая, по определению нельзя считать изолированной», — уверен Марков.

Остаться в живых

У юристов, принимавших участие в Bitcoin Conference Russia-2015, состоявшейся 2 апреля в Москве, своя точка зрения. Они считают, что после принятия законопроекта российский гемблинг станет еще более уязвимым. Артем Толкачев уверен, что в зоне риска окажутся многопользовательские онлайн-игры, предусматривающие собственную внутреннюю «валюту». «Чем шире круг хождения такой «валюты», тем больше вероятность, что ее признают суррогатом и запретят любые операции с ней», — отмечает юрист.

Мария Лепщикова прогнозирует увеличение количества проверок соблюдения законодательства о запрете криптовалют. «В итоге потенциальный удар со стороны государственных проверяющих как минимум удвоится», — полагает правовед.

Очертив круг потенциальных проблем, эксперты предлагают способы минимизации рисков:

• сократить объемы оперирования криптовалютами, а еще лучше — отказаться от них. В противном случае вырастают риски блокировки сайтов и дополнительных проверок. Штрафы предусмотрены для всех участников азартной игры, в которой используются «денежные суррогаты»;
• ограничить использование внутренних «валют» в играх исключительно между конкретным пользователем и разработчиком игры;
• в случае появления негативной правоприменительной практики предусмотреть варианты локализации своих проектов в зарубежных юрисдикциях с более благоприятным режимом для развития онлайн-гейминга. Виртуальная «миграция» не спасет от блокировки сайта, но поможет снизить риски наступления ответственности за оборот «денежных суррогатов».